В конце прошлого года банки активно привлекали средства...


Когда вам не хватает денег на новую мебель на кухне или телевизор в гостиную, на обучение ребенка или поездку на море, на помощь придет потребительский кредит. А уроки, преподанные текущим кризисом, помогут избежать неприятных ошибок и ответственно подойти к получению займа. Что делать, чтобы избежать подводных камней экспресс-кредита, читайте в материале.


Получить потребительский кредит можно двумя способами прийти в банк и подать заявление или купить понравившуюся вещь прямо в магазине. В последнем случае в магазине должна действовать специальная совместная с банком программа. На получение кредита в точках продаж клиент предоставляет гораздо меньше документов: иногда достаточно только паспорта и заполненной анкеты банка, однако и ставки по экспресс-кредитам из-за повышенных рисков больше.

Вариант 1

Прийти в магазин без денег и уйти с покупкой что может быть привлекательнее? Однако и здесь есть свои подводные камни . Во-первых, спонтанные покупки не всегда оказываются правильными. Особенно когда деньги на них берутся взаймы. Возможность обдумать, так ли вам нужен этот холодильник, плазменная панель и тому подобное, сама по себе полезна. А при покупке в кредит еще и позволит сэкономить. Сотрудник банка, находящийся в магазине, проводит экспресс-оценку заемщика, которая даже при самых современных технологиях не всегда позволяет просчитать все риски, связанные с возвратом кредита данным гражданином. Когда кредит оформляется в офисе банка, кредитная организация может более тщательно проверить потенциального заемщика. Поэтому, при кредитовании в точках продаж, банки закладывают большую долю невозвратов, а значит, процентная ставка должна покрывать возможные потери. Таким образом, если ставки по кредитам в офисе банка колеблются сейчас на уровне 20-25% годовых, то стоимость экспресс-кредитов может составлять 30-50% годовых.

Кроме того, перед тем как купить понравившуюся вещь в кредит прямо на месте, заемщику необходимо оценить объем долговой нагрузки. Обычно банки рекомендуют, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% зарплаты заемщика. До кризиса банки допускали и 50-60%, но сейчас, в связи со снижением доходов населения, банки стали строже смотреть на соотношение платежа к зарплате заемщика. Так что подумайте, так ли сильно будет ласкать глаз новая мебель, когда придет время первого платежа по кредиту.

Вариант 2

Банки извлекли уроки из кризиса. Кредитные организации обезопасили себя со всех сторон, подняв планку требований к заемщикам, сократив суммы займов и повысив по ним процентные ставки. Практически повсеместно был увеличен возраст потенциального заемщика, повышены требования к минимальному уровню дохода, официальное подтверждение доходов из способа понизить ставку почти везде превратилось в обязательное условие получения кредита. Банки более осторожно кредитуют тех, кто работает в наиболее пострадавших от кризиса отраслях: например, в строительстве. Ставки по потребительским кредитам в середине прошлого года доходили до 30-35%. В конце прошлого года банки активно привлекали средства с рынка в виде депозитов населения, а ставки по вкладам доходили до 20%. В результате объем депозитов физлиц вырос в прошлом году на 18,5%. Теперь банкам нужно эффективно разместить привлеченные у населения средства, поэтому они намерены активно наращивать кредитные портфели, в том числе, и за счет выдачи розничных кредитов. Впрочем, эксперты напоминают, что для увеличения кредитования одного желания банков будет недостаточно: нужен еще спрос со стороны граждан, а это зависит от экономического положения в стране и ситуации с безработицей. Пока что граждане неохотно берут кредиты, так как многие предприятия все еще продолжают сокращать персонал и урезать зарплаты.

До кризиса заемщику достаточно было быть не моложе 18 лет, но сейчас многие банки подняли минимальную планку по возрасту до 21-25 лет. Помимо этого претенденту на кредит необходимо иметь минимальный общий трудовой стаж от 1-2 до 5 лет в зависимости от требований банка и работать на одном месте 3-6 месяцев перед получением кредита. Важна также кредитная история: если у заемщика есть непогашенный кредит в другом банке либо он часто допускал просрочки по предыдущим кредитам, то с получением нового займа могут возникнуть сложности.

Банк устанавливает минимальные и максимальные сумы возможного кредита. Ограничение снизу связано с тем, что выдавать кредиты на 3-5 тысяч рублей банку просто невыгодно ведь на процедуру оценки платежеспособности и оформления документов тратится время и деньги. Верхняя планка обычно привязывается к размеру дохода заемщика и до кризиса могла превышать миллион рублей. Однако сейчас такой размер кредита является большой редкостью: банки снизили пороговое значение потребительских кредитов, являющихся, по сути, ничем не обеспеченными. Поэтому наиболее распространенные суммы 300-500 тысяч рублей.

Материал предоставлен редакцией газеты Ваши личные финансы .

Оформление кредита в магазине quot;М-видео quot;

Там, где большие деньги, всё остальное - мелочи жизни. (Леонид С.Сухоруков)
Теги: , , , , , .
Материалы возможно не похожие на

В конце прошлого года банки активно привлекали средства...

но не менее значимые



Напишите что Вы думаете по теме ... | В конце прошлого года банки активно привлекали средства...

Ваш Email не публикуется. Обязательные поля помечены *

*
*